Sécurisation progressive des avoirs en fonction de l'âge de l'épargnant
Le décret n°2011-1635 du 23 Novembre 2011 dispose :
Au fur et à mesure que l'épargnant approche de l'âge de la retraite, ses placements au sein du PERP sont automatiquement arbitrés vers des actifs de plus en plus sécuritaires. (Art. A. 144-4.-I) La part de l'épargne garantie au terme par le conseiller, rapportée à l'épargne totale, ne doit pas être inférieure aux ratios suivants :
Date de liquidation des droits à la retraite obligatoire | Ratio minimum correspondant à l'épargne investie en € par rapport à l'épargne totale |
Moins de 2 ans | 90% |
Entre 2 et 5 ans | 80% |
Entre 5 et 10 ans | 65% |
Entre 10 et 20 ans | 40% |
Cependant, l'épargnant pourra demander par écrit"que l'organisme d'assurance gestionnaire du plan d'épargne retraite populaire auquel il a adhéré n'applique pas aux droits qu'il détient au titre de ce plan la règle de sécurisation progressive".
Avertissements communs à tous les articles et aux placements en général :
• • les textes et documents n'ont pas de valeur contractuelle, sauf mention contraire expresse. Les informations communiquées sont génériques et ne constituent ni un conseil personnalisé ni une recommandation d'investir ou de vendre ;
• Elles ne constituent pas une offre, une sollicitation ou une recommandation d'adopter une stratégie d'investissement. La valeur des investissements et les revenus qu'ils génèrent peuvent varier à la baisse comme à la hausse et les investisseurs peuvent ne pas récupérer les montants initialement investis.
• les communications des sociétés de gestion, assureurs, banquiers ou promoteurs immobiliers peuvent avoir un caractère commercial : vous êtes invité à en prendre connaissance avec un oeil critique ;
• les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures ;
• tous les placements présentent des risques spécifiques tels que le risque lié à une gestion discrétionnaire, le risque de perte en capital, le risque de liquidité, le risque de change : vous devez prendre connaissance des facteurs de risques spécifiques à chaque solution avant toute décision d'investissement ;
• tous les placements sont soumis à une fiscalité qui dépend du placement lui-même et/ou de la situation personnelle de l'investisseur : vous devez vous informer de la fiscalité applicable à votre situation avant toute décision d'investissement (étant entendu que la fiscalité peut toujours évoluer durant la vie de votre investissement en cas de réforme fiscale) ;
• tout investisseur potentiel doit se rapprocher de son prestataire ou de son conseiller pour se forger sa propre opinion sur les risques inhérents à chaque investissement indépendamment des opinions et avis communiqués par les gestionnaires, et sur leur adéquation avec sa situation patrimoniale et personnelle.
