Pourquoi réaliser une étude patrimoniale globale ?
Savoir où vous êtes et où vous désirez aller est essentiel, y compris en gestion patrimoniale. Une vision claire de votre situation et de vos objectifs aide votre Conseiller à vous comprendre et à prendre les bonnes décisions ensemble.
Définir votre situation actuelle
Tout commence par un état des lieux aussi précis et exhaustif que possible
qui passe en revue notamment les éléments suivants :
qui passe en revue notamment les éléments suivants :
Votre situation personnelleVotre âgeVotre nationalitéVotre situation familiale (conjoint, enfants, petits-enfants...)Votre situation professionnelle
Votre patrimoineVos biens immobiliersVos financesVotre activité professionnelleVos dettesVos droits futurs
Vos revenusVos revenus du travailVos revenus fonciersVos autres revenus...Les revenus de votre conjoint
Vos chargesVos impôtsVos remboursements d'empruntsVos dépenses obligatoiresVos dépenses de confort (loisirs, vacances, équipements)
Votre profilVotre niveau de connaissances et d'expériencesVotre tempérament d'investisseurVos convictions ou préférences
Il n'y a pas de bon vent pourIl n'y a pas de bon vent pour
celui qui ne sait où il va !celui qui ne sait où il va !
Votre vision actualisée et précise de la situation réelle comparée au projet initial permet de réviser vos objectifs, à la hausse ou à la baisse, d'en fixer de nouveaux, d'en abandonner certains ou de modifier l'ordre de vos priorités.
Se poser les bonnes questions et y répondre
Voici quelques exemples de questions que vous êtes susceptible de vous poser :
Quelle est ma situation actuelle ?
La réponse à cette question n'est pas toujours aussi simple qu'il y parait. Peu de gens savent exactement où ils en sont sur le plan patrimonial, en faisant la somme et l'analyse des actifs, du passif, et leur capacité d'épargne et d'endettement.
Le premier atout du bilan patrimonial est de donner une photographie d'ensemble, et une analyse plus détaillée par compartiments, de la situation financière à un instant précis.
Que se passerait-il en cas d'imprévus ?
La perte d'un emploi, une séparation voire un divorce, la perte d'un proche, un accident de la vie provoquant l'invalidité ou le décès d'un membre du foyer... les risques sont variés et personne n'est à l'abri d'être confronté à une situation aussi pénible qu'imprévue.
Elaborer des scenarios pour connaitre précisément les impacts financiers de ces évènements permet d'anticiper et de se protéger au mieux, ou de protéger ses proches.
L'analyse des conséquences permet d'éviter de subir une situation en s'y préparant. Par exemple en constituant une épargne suffisante, en choisissant une mode de détention du patrimoine permettant une transmission ou une gestion plus facile. Choisir le bon régime matrimonial, gérer une partie de son patrimoine en sociétés ? Mettre en place des solutions de prévoyance pour soi-même ou pour ses proches ?
Anticiper le pire n'a que des avantages. Cela permet d'aborder avec plus de sérénité les aléas de la vie.
Quels sont mes objectifs et mes priorités ?
Définir des objectifs précis et des échéances augmentent considérablement les chances de réussite. Les personnes qui savent ce qu'elles veulent et ce qui comptent vraiment pour elles ont bien plus de chances de les obtenir que les personnes qui se laissent porter.
On ne réussit pas par hasard. Il faut identifier ses objectifs et ses priorités, pour mettre en oeuvre la stratégie qui maximisera les chances de succès.
Quel est mon tempérament d'investisseur ?
Etes-vous plutôt prudent voire inquiet ? Ou confiant et dynamique ? Pragmatique ou joueur ?
Recherchez-vous plutôt des solutions classiques, éprouvées, qui ont fait leurs preuves ? Ou des solutions nouvelles, innovantes ?
Avez-vous des convictions ? Une appétence ou une aversion pour certains types d'investissements ? Etes-vous curieux et désireux d'en apprendre toujours davantage en matière de placements, ou préférez-vous confier la gestion à des spécialistes pour consacrer votre temps libre à d'autres centres d'intérêt ?
Il existe mille et une façons de construire, gérer et transmettre un patrimoine. Le rôle de votre Conseiller en Gestion de Patrimoine est de bien vous connaitre et vous comprendre pour vous accompagner sur le chemin qui vous ressemble.
Nous vous proposons d'établir ensemble la liste des questions pour lesquelles il serait important pour vous d'avoir des réponses précises. Notre mission sera de vous apporter des réponses précises à chacune de ces questions.
Ces sujets de préoccupation, s'ils semblent indépendants les uns des autres, sont en réalité complémentaires et parfois croisés. Une analyse transversale et globale permettra d'identifier les solutions s'inscrivant dans une véritable stratégie patrimoniale à moyen et long terme.
Quand on suit une mauvaiseQuand on suit une mauvaise
route, plus on marche vite,route, plus on marche vite,
plus on s’égareplus on s’égare
Notre accompagnement
/Réaliser votre bilan patrimonial
Et si l'on commençait par ... Le commencement ? Toute stratégie patrimoniale bien pensée part d'une parfaite connaissance de la situation actuelle.
Nous vous proposons de réaliser ensemble votre « Etude Patrimoniale Globale » parce que selon votre type de formation, votre secteur d'activité professionnelle, votre expérience personnelle et votre intérêt pour les questions patrimoniales, il vous manque peut-être certaines connaissances en matière de droit de la famille, en matière de fiscalité, en matière de placements financiers ou d'investissements immobiliers.
Si vous disposez de toutes ces compétences, vous n'êtes peut-être pas en mesure de suivre toutes les réformes légales ou fiscales, l'évolution des marchés et les règles applicables aux placements, en mouvement permanent. Ou alors vous êtes Conseiller en Gestion de Patrimoine et vous consacrez une partie de votre temps disponible à gérer votre patrimoine.
Dans tous les cas, bien souvent, il vous manquera le temps nécessaire pour bien structurer les informations dont vous disposez, les actualiser, et prendre le recul nécessaire pour les analyser.
Nous vous proposons de réaliser ensemble votre « Etude Patrimoniale Globale » parce que selon votre type de formation, votre secteur d'activité professionnelle, votre expérience personnelle et votre intérêt pour les questions patrimoniales, il vous manque peut-être certaines connaissances en matière de droit de la famille, en matière de fiscalité, en matière de placements financiers ou d'investissements immobiliers.
Si vous disposez de toutes ces compétences, vous n'êtes peut-être pas en mesure de suivre toutes les réformes légales ou fiscales, l'évolution des marchés et les règles applicables aux placements, en mouvement permanent. Ou alors vous êtes Conseiller en Gestion de Patrimoine et vous consacrez une partie de votre temps disponible à gérer votre patrimoine.
Dans tous les cas, bien souvent, il vous manquera le temps nécessaire pour bien structurer les informations dont vous disposez, les actualiser, et prendre le recul nécessaire pour les analyser.
/Bien analyser la situation pour prendre les bonnes décisions
Une fois la situation connue vient l'heure de l'analyse... et des décisions.
Pour prendre la bonne décision, il faut souvent comparer plusieurs alternatives et choisir.
Le choix est plus facile lorsque l'on connait et que l'on mesure les avantages et inconvénients de chaque solution.
Simuler des scenarios en termes de risques, de performances et de fiscalité permet de comparer de façon plus rationnelle les différentes options. Les décisions prises en connaissance de cause sont moins émotionnelles et impulsives, plus rationnelles et réfléchies, et le risque d'erreur s'en trouve considérablement réduit.
/Une personne de confiance pour vous accompagner
La présence d'un Ingénieur Patrimonial à vos côtés peut vous apporter une aide précieuse.
Les gens qui réussissent sont ceux qui savent s'entourer : bras droit du dirigeant, second du capitaine ou coach sportif pour l'athlète de haut niveau, il y a toujours une solide équipe derrière ceux qui réussissent.
Choisir le Conseiller qui vous accompagnera durant des années pour vous aider à réaliser vos ambitions est sans doute le premier et le meilleur investissement que vous avez à effectuer.
Les gens qui réussissent sont ceux qui savent s'entourer : bras droit du dirigeant, second du capitaine ou coach sportif pour l'athlète de haut niveau, il y a toujours une solide équipe derrière ceux qui réussissent.
Choisir le Conseiller qui vous accompagnera durant des années pour vous aider à réaliser vos ambitions est sans doute le premier et le meilleur investissement que vous avez à effectuer.
INGÉNIERIE PATRIMONIALE
NOTRE DÉPARTEMENT
NOTRE FONCTIONNEMENT
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ACCOMPAGNEMENT DES PERSONNES MORALES
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