Informations clés
Présentation du PER Lignage
Particularités du contrat PER Lignage :
Le PER Lignage est un contrat d'assurance conçu dans le cadre du Plan d’Epargne Retraite (PER) mis en place par la loi PACTE. Ce contrat est accessible à la fois pour les salariés et les Travailleurs non-salariés (TNS). Le PER Lignage offre des atouts similaires au PER Lignage (accès simple, diversité de l’offre financière et des offres de rentes) tout en introduisant de nouveaux avantages :
- un mode de gestion Horizon Retraite avec 3 grilles de gestion :
- Prudent Horizon Retraite,
- Équilibré Horizon Retraite,
- Dynamique Horizon Retraite
- une grande diversité de la gamme de supports avec notamment :
- des supports investis en immobiliers (SCPI, SCI)
- des supports labellisés ISR(Investissement Socialement Responsable)
- le fonds Haussmann Patrimoine Convictions (fonds mixte flexible diversifié à l'international, géré par Rothschild & Co et conseillé par Haussmann Patrimoine)
- la possibilité de sortie en capital et/ou en rente
- la déductibilité des versements volontaires (dans les limites prévues par la loi)
- la possibilité de déblocage anticipé pour l'achat de la résidence principale
En phase d'épargne, le PER Lignage donne accès, au choix, à 2 modes de gestion, s'appuyant sur une large gamme de supports financiers :
- la gestion libre: liberté dans le choix d'investissement avec répartition du capital entre le support Sécurité en euros et plus de 100 supports d'investissement,
- la gestion Horizon Retraite: sécurisation progressive de l'épargne en fonction de l'âge de départ à la retraite choisi. L'épargne est répartie entre différents supports financiers.
Au moment de la retraite, 5 options de rente sont possibles :
- la rente classique
- la renteSérénité
- la rente Croissance
- la rente avec Annuités Certaines
- la rente avec Garantie Dépendance
Modalités de transfert :
Conformément à la loi PACTE, seuls les contrats suivants pourront être transférés sur le PER Lignage : PERP, Madelin et PER. Les transferts en entrée des encours issus :
- de versements volontaires (libres ou programmés) sont possibles dès l'adhésion.
- de versements d'épargne salariale et de cotisation obligatoire d'entreprise ne seront possible qu'à partir du 01/10/2020
La souscription au contrat PER Lignage permet de bénéficier des avantages fiscaux suivants :
Les versements volontaires sur le PER sont déductibles de l'assiette de l'impôt sur le revenu dans la limites de plafonds de déductibilité définis par la loi : 10% des revenus professionnels de l'année N-1 dans la limite de 8 PASS, ou 10% du PASS.
L'univers ISR d'Oradea Vie
Le changement climatique est un enjeu majeur pour notre avenir. L'Investissement Socialement Responsable (ISR) est une des réponses de la Finance.
L’ISR a pour objectif de privilégier l’investissement en mettant le développement durable et l’économie responsable au cœur des critères de sélection. Au-delà de cette définition, l’ISR est une philosophie d’investissement qui complète une analyse financière par une analyse extra-financière de l’entreprise.
Afin de qualifier un investissement ISR, trois critères représentés sous le sigle ESG ont été mis en place pour noter les entreprises :
- Environnement : la gestion des déchets, la réduction de gaz à effet de serre et la prévention des risques environnementaux
- Social : la qualité du dialogue social, la formation des salariés et le respect du droit des employés
- Gouvernance : la transparence de rémunération des dirigeants, la lutte contre la corruption et la structure de gestion
Dans l’approche ESG, deux méthodes sont généralement adoptées : Best-in-class et Best-in-universe. La première méthode s’intéresse aux meilleures pratiques ESG par secteur, alors que la seconde méthode tient compte des meilleures notations indépendamment du secteur d’activité.
Oradea Vie constate un essor important du marché de l’ISR (encours des fonds ISR : +18,6% en 2017- source : Novethic), qui répond aux préoccupations des français : 72% des investisseurs individuels souhaitent que les enjeux de développement durable soient inclus obligatoirement dans les produits d’épargne (Ipsos Mori, 2017).
Pleinement conscients des enjeux liés à l’environnement, Oradea Vie partage les convictions de la place de l’investissement responsable. Oradea Vie propose, au travers de son offre, l’univers des fonds ISR.
Dans son analyse, Oradea Vie tient compte d’une part, des fonds qui ont pu obtenir un label, et d’autre part de ceux qui grâce à leur stratégie d’investissement répondent positivement aux critères ESG.
Avertissements et risques concernant la PER Lignage
La SCPI est un produit qui n’est pas simple et qui peut être difficile à comprendre. Toutes les SCPI présentent certains risques ou inconvénients et ne répondent pas aux besoins de tous les investisseurs.
La stratégie de gestion peut être considérée comme plus ou moins risquée selon les SCPI qui communiquent leur niveau de risque estimé dans leur
Le niveau de risque déclaré par la PER Lignage est de « - / 7 » sur une échelle qui va de 1 à 7 (1 étant le niveau le moins risqué et 7 le niveau le plus risqué).
Le niveau de risque déclaré dans le DIC n'est pas garanti et peut évoluer dans le temps.
Les risques d'un investissement dans la PER Lignage sont les risques inhérents aux SCPI en général et notamment :
Risques financiers
Comme pour toutes les SCPI, les performances passées de la PER Lignage ne préjugent pas de ses performances futures.
Les risques financiers sont les risques liés aux taux (taux d'inflation, taux d’intérêt, taux de change) et à l’endettement de la SCPI.
La performance de la PER Lignage n’est pas indexée à l’inflation. Par conséquent, le rendement du fonds corrigé de l’inflation pourrait être négatif si l’inflation était supérieure au rendement attendu de la SCPI.
Risque de perte en capital
Le capital investi dans la SCPI n’est pas garanti : la valeur de revente des parts peut être inférieure à sa valeur d’acquisition.
La valeur des parts peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.
Et le prix de la part peut ne pas refléter la valeur exacte des actifs en temps réel. La société de gestion peut en effet décider de revaloriser, ou déprécier, la valeur de la part dans une fourchette de plus ou moins 10% autour de la valeur de réalisation estimée par des experts indépendants.
Risques des revenus irréguliers
Le rendement exprimé en pourcentage et le montant des revenus distribués peuvent varier dans le temps, en fonction de l'état du marché locatif et de la gestion du parc immobilier détenu par la SCPI.
Si la diversité des locataires et la mutualisation des risques doivent en principe éviter les fortes variations de revenus d'une année sur l'autre, les revenus ne sont pas garantis. Ils peuvent monter ou baisser, voire être momentanément suspendus si les circonstances l'exigent.
Risques immobiliers
Les risques immobiliers sont les risques liés à l’évolution des prix du marché immobilier et/ou contrat de promotion.
L'obsolescence de certains actifs peut conduire la SCPI à effectuer des arbitrages (revente d'actifs) ou des travaux de rénovation, de mise aux normes ou de transformation qui peuvent être couteux.
Risques liés à la gestion discrétionnaire
L'attention des souscripteurs est attirée sur le fait que la qualité de la gestion est inégale d'un gestionnaire à un autre et qu'elle n'est pas nécessairement constante dans le temps.
La gestion de cette SCPI est actuellement confiée à Oradea Vie mais 2 types de changements peuvent intervenir durant la vie de la SCPI :
- les personnes qui composent l'équipe de gestion peuvent changer sans que vous en soyez informé
- la SCPI peut choisir de changer de société de gestion en cours de vie de la SCPI (ce type de décision étant prise en AG les souscripteurs de la SCPI en seraient informés)
La performance de la PER Lignage peut être inférieure à l’objectif de gestion fixé par Oradea Vie en raison d’investissements non performants.
Risques de contrepartie
Les risques de contrepartie sont les risques liés à la défaillance des locataires ou des prestataires de travaux.
La diversité des locataires est un facteur de diminution du risque de contrepartie.
Risques de liquidité
La liquidité de la PER Lignage n'est pas assurée par Oradea Vie.
Le délai de revente des parts dépend des marchés immobiliers. Il dépend aussi du marché de l'offre et de la demande sur les parts de chaque SCPI.
Pour les SCPI à capital fixe, le vendeur inscrit son ordre sur le carnet d’ordres de la société de gestion en indiquant le prix minimum par part qu’il souhaite obtenir de sa vente. L’échange de parts se fait au prix d’exécution dont le montant est au moins égal à la demande du cédant.
Pour les SCPI à capital variable, le remboursement des parts est réalisé́ sur demande du vendeur à la valeur de retrait qui est déterminée à partir du prix de souscription publié à la date de la demande.
La SCPI ne garantit pas la revente des parts, ni le retrait. La sortie n’est possible que dans le cas de l’existence d’une contrepartie.
Quand les demandes de retraits dépassent durablement les souscriptions, la société de gestion peut être conduite à constituer un fonds de remboursement destiné à satisfaire les vendeurs pressés, moyennant une décote.
Risques liés à la durée de détention
Les frais d'acquisition (inclus dans le prix de la part) et la nature des actifs (immobiliers) font de ces véhicules d'investissement un placement à envisager dans une optique à long terme (durée minimum conseillée variable selon les SCPI mais généralement supérieure à 10 ans).
Oradea Vie recommande une durée de détention minimum de NC pour la PER Lignage.
Une revente anticipée serait de nature à dégrader la performance de votre investissement. C'est pourquoi il est important de ne consacrer à cet investissement que des capitaux que vous pouvez immobiliser à long terme.
Risques de durabilité
Les risques en matière de durabilité sont des événements/situations dans le domaine
Le présent site a pour objet de vous fournir des informations et documentations relatives aux SCPI en général et à la PER Lignage en particulier. Ces informations ne constituent ni une incitation à investir ni une recommandation d'investissement personnalisée.
Avant toute souscription, vous devez prendre connaissance des facteurs de risques en consultant la Note d’Information et le Document d'Informations Clés (DIC) de la PER Lignage disponibles sur notre site Internet ou auprès de la société de gestion Oradea Vie.
Vous devez également prendre conseil auprès de nos Gestionnaires de Patrimoine au 01 53 43 02 10 pour vérifier que ce type d'investissement correspond bien à votre profil d'investisseur et qu'il répond à vos objectifs.
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