Informations clés
Présentation du PER Panthea
Depuis 25 ans, Nortia construit et pilote une très large gamme de solutions d'investissement uniques et dédiées aux Conseillers en Gestion de Patrimoine. Précurseur de l'architecture ouverte, Nortia innove sans cesse en étroite collaboration avec des acteurs majeurs de la finance en France et en Europe.
Le PER Panthea est un contrat d'assurance-vie de groupe à adhésion individuelle et facultative qui a pour objectif la préparation de la retraite.
Le PER Panthea offre une stratégie de gestion complète (2 gestions à Horizon avec une sélection de fonds dynamique dont l’une est réalisée par Tailor AM. Il est possible de combiner plusieurs modes de gestion au sein d’un compartiment (hors gestion pilotée à Horizon) sur un même contrat. 4 gestions profilées dont une gestion ISR).
QUATRE MODES DE GESTION
Gestion Libre.
L’Adhérent choisit la répartition de ses investissements (versements et/ou transfert) et de ses arbitrages entre le fonds Général et les supports en unités de compte proposés sur le contrat PER PER Panthea.
Gestion pilotée à Horizon
Mode d’allocation de l’épargne-retraite permettant de réduire progressivement les risques financiers à mesure que la date de liquidation envisagée par le titulaire approche. Cette gestion répond aux critères de sécurisation de l’épargne en vigueur dans le cadre du PER. Le choix des supports est délégué par l’Adhérent à l’assureur selon les profils d’investissement adaptés à un horizon de long terme suivants :
- Profil « Prudent Horizon Retraite »
- Profil « Equilibré Horizon Retraite »
- Profil « Dynamique Horizon Retraite »
Une seule Gestion Pilotée à Horizon par compartiment
Le profil « Équilibré Horizon Retraite » est établi par défaut. L’adhérent a la possibilité, s’il le souhaite, de choisir un ou plusieurs mode(s) gestion(s) suivant :
Gestion à horizon
Mode d’allocation de l’épargne-retraite permettant de réduire progressivement les risques financiers. Le choix des supports est délégué par l’Adhérent à une société de gestion, Tailor AM, selon les profils d’investissement adaptés à un horizon de long terme suivants :
- Objectifs PER Panthea Horizon Equilibré
- Objectifs PER Panthea Horizon Dynamique.
Gestion profilée.
L’Adhérent opte pour la Gestion profilée et signe un Mandat d’arbitrage en Gestion profilée avec un Mandataire, Tailor AM ou La financière de l’Échiquier :
- Mandat Investisseur Responsable – La financière de l’Echiquier.
- Mandat Portfolio Flexi 3 – Tailor AM
- Mandat Portfolio Flexi 4 – Tailor AM
- Mandat Portfolio Flexi 6 – Tailor AM
Avertissements et risques concernant la PER Panthea
La SCPI est un produit qui n’est pas simple et qui peut être difficile à comprendre. Toutes les SCPI présentent certains risques ou inconvénients et ne répondent pas aux besoins de tous les investisseurs.
La stratégie de gestion peut être considérée comme plus ou moins risquée selon les SCPI qui communiquent leur niveau de risque estimé dans leur
Le niveau de risque déclaré par la PER Panthea est de « - / 7 » sur une échelle qui va de 1 à 7 (1 étant le niveau le moins risqué et 7 le niveau le plus risqué).
Le niveau de risque déclaré dans le DIC n'est pas garanti et peut évoluer dans le temps.
Les risques d'un investissement dans la PER Panthea sont les risques inhérents aux SCPI en général et notamment :
Risques financiers
Comme pour toutes les SCPI, les performances passées de la PER Panthea ne préjugent pas de ses performances futures.
Les risques financiers sont les risques liés aux taux (taux d'inflation, taux d’intérêt, taux de change) et à l’endettement de la SCPI.
La performance de la PER Panthea n’est pas indexée à l’inflation. Par conséquent, le rendement du fonds corrigé de l’inflation pourrait être négatif si l’inflation était supérieure au rendement attendu de la SCPI.
Risque de perte en capital
Le capital investi dans la SCPI n’est pas garanti : la valeur de revente des parts peut être inférieure à sa valeur d’acquisition.
La valeur des parts peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.
Et le prix de la part peut ne pas refléter la valeur exacte des actifs en temps réel. La société de gestion peut en effet décider de revaloriser, ou déprécier, la valeur de la part dans une fourchette de plus ou moins 10% autour de la valeur de réalisation estimée par des experts indépendants.
Risques des revenus irréguliers
Le rendement exprimé en pourcentage et le montant des revenus distribués peuvent varier dans le temps, en fonction de l'état du marché locatif et de la gestion du parc immobilier détenu par la SCPI.
Si la diversité des locataires et la mutualisation des risques doivent en principe éviter les fortes variations de revenus d'une année sur l'autre, les revenus ne sont pas garantis. Ils peuvent monter ou baisser, voire être momentanément suspendus si les circonstances l'exigent.
Risques immobiliers
Les risques immobiliers sont les risques liés à l’évolution des prix du marché immobilier et/ou contrat de promotion.
L'obsolescence de certains actifs peut conduire la SCPI à effectuer des arbitrages (revente d'actifs) ou des travaux de rénovation, de mise aux normes ou de transformation qui peuvent être couteux.
Risques liés à la gestion discrétionnaire
L'attention des souscripteurs est attirée sur le fait que la qualité de la gestion est inégale d'un gestionnaire à un autre et qu'elle n'est pas nécessairement constante dans le temps.
La gestion de cette SCPI est actuellement confiée à AEP Assurance Epargne Pension mais 2 types de changements peuvent intervenir durant la vie de la SCPI :
- les personnes qui composent l'équipe de gestion peuvent changer sans que vous en soyez informé
- la SCPI peut choisir de changer de société de gestion en cours de vie de la SCPI (ce type de décision étant prise en AG les souscripteurs de la SCPI en seraient informés)
La performance de la PER Panthea peut être inférieure à l’objectif de gestion fixé par AEP Assurance Epargne Pension en raison d’investissements non performants.
Risques de contrepartie
Les risques de contrepartie sont les risques liés à la défaillance des locataires ou des prestataires de travaux.
La diversité des locataires est un facteur de diminution du risque de contrepartie.
Risques de liquidité
La liquidité de la PER Panthea n'est pas assurée par AEP Assurance Epargne Pension.
Le délai de revente des parts dépend des marchés immobiliers. Il dépend aussi du marché de l'offre et de la demande sur les parts de chaque SCPI.
Pour les SCPI à capital fixe, le vendeur inscrit son ordre sur le carnet d’ordres de la société de gestion en indiquant le prix minimum par part qu’il souhaite obtenir de sa vente. L’échange de parts se fait au prix d’exécution dont le montant est au moins égal à la demande du cédant.
Pour les SCPI à capital variable, le remboursement des parts est réalisé́ sur demande du vendeur à la valeur de retrait qui est déterminée à partir du prix de souscription publié à la date de la demande.
La SCPI ne garantit pas la revente des parts, ni le retrait. La sortie n’est possible que dans le cas de l’existence d’une contrepartie.
Quand les demandes de retraits dépassent durablement les souscriptions, la société de gestion peut être conduite à constituer un fonds de remboursement destiné à satisfaire les vendeurs pressés, moyennant une décote.
Risques liés à la durée de détention
Les frais d'acquisition (inclus dans le prix de la part) et la nature des actifs (immobiliers) font de ces véhicules d'investissement un placement à envisager dans une optique à long terme (durée minimum conseillée variable selon les SCPI mais généralement supérieure à 10 ans).
AEP Assurance Epargne Pension recommande une durée de détention minimum de NC pour la PER Panthea.
Une revente anticipée serait de nature à dégrader la performance de votre investissement. C'est pourquoi il est important de ne consacrer à cet investissement que des capitaux que vous pouvez immobiliser à long terme.
Risques de durabilité
Les risques en matière de durabilité sont des événements/situations dans le domaine
Le présent site a pour objet de vous fournir des informations et documentations relatives aux SCPI en général et à la PER Panthea en particulier. Ces informations ne constituent ni une incitation à investir ni une recommandation d'investissement personnalisée.
Avant toute souscription, vous devez prendre connaissance des facteurs de risques en consultant la Note d’Information et le Document d'Informations Clés (DIC) de la PER Panthea disponibles sur notre site Internet ou auprès de la société de gestion AEP Assurance Epargne Pension.
Vous devez également prendre conseil auprès de nos Gestionnaires de Patrimoine au 01 53 43 02 10 pour vérifier que ce type d'investissement correspond bien à votre profil d'investisseur et qu'il répond à vos objectifs.
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