Informations clés
Présentation du PERP Vie Plus
Le contrat PERP Vie Plus est un Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) de groupe de type multisupport à adhésion individuelle.
Le PERP Vie Plus vous permet de choisir, parmi 2 options, la gestion financière de votre épargne-retraite la plus conforme à vos objectifs et à votre sensibilité :
- la Gestion Retraite vous permet de sécuriser progressivement l’épargne au fur et à mesure de l’approche du départ en retraite : la fraction minimale des versements investis sur le fonds en euros est progressivement augmentée. Des arbitrages automatiques depuis les unités de compte sont effectués vers le fonds en euros afin de respecter ces proportions.
- la Gestion Libre vous permet d'investir librement en unités de compte et/ou dans le fonds en euros. Cette gestion permet d'investir par le biais de 35 unités de compte sélectionnées auprès de 23 gestionnaires financiers reconnus, donnant la possibilité d'investir sur différents secteurs d'activités, classes d'actifs et styles de gestion. D'autre part, l'adhérent peut épargner en fonction de son profil d'investisseur (par le biais de fonds profilés et de fonds à horizon) et peut profiter des opportunités offertes par les marchés financiers.
A la date du départ à la retraite, dans l'hypothèse ou il n'y a pas eu de rachat anticipé, le capital peut être versé, sous diverses formes (rente viagère, rente viagère avec une sortie en capital à 20% maximum, sortie en capital pour une primo-accession à la propriété ou sortie en capital lorsque la rente mensuelle est inférieure à 40 €).
Tous les ans, la rente est revalorisée au taux net de frais de gestion du fonds en euros.
Il y a plusieurs options de rente possible : la réversion (au décès la rente est versée selon un taux), le panachage rente/capital et les annuités garanties (montant de rente défini sur une durée déterminée).
Avertissements et risques concernant la PERP Vie Plus
La SCPI est un produit qui n’est pas simple et qui peut être difficile à comprendre. Toutes les SCPI présentent certains risques ou inconvénients et ne répondent pas aux besoins de tous les investisseurs.
La stratégie de gestion peut être considérée comme plus ou moins risquée selon les SCPI qui communiquent leur niveau de risque estimé dans leur
Le niveau de risque déclaré par la PERP Vie Plus est de « - / 7 » sur une échelle qui va de 1 à 7 (1 étant le niveau le moins risqué et 7 le niveau le plus risqué).
Le niveau de risque déclaré dans le DIC n'est pas garanti et peut évoluer dans le temps.
Les risques d'un investissement dans la PERP Vie Plus sont les risques inhérents aux SCPI en général et notamment :
Risques financiers
Comme pour toutes les SCPI, les performances passées de la PERP Vie Plus ne préjugent pas de ses performances futures.
Les risques financiers sont les risques liés aux taux (taux d'inflation, taux d’intérêt, taux de change) et à l’endettement de la SCPI.
La performance de la PERP Vie Plus n’est pas indexée à l’inflation. Par conséquent, le rendement du fonds corrigé de l’inflation pourrait être négatif si l’inflation était supérieure au rendement attendu de la SCPI.
Risque de perte en capital
Le capital investi dans la SCPI n’est pas garanti : la valeur de revente des parts peut être inférieure à sa valeur d’acquisition.
La valeur des parts peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.
Et le prix de la part peut ne pas refléter la valeur exacte des actifs en temps réel. La société de gestion peut en effet décider de revaloriser, ou déprécier, la valeur de la part dans une fourchette de plus ou moins 10% autour de la valeur de réalisation estimée par des experts indépendants.
Risques des revenus irréguliers
Le rendement exprimé en pourcentage et le montant des revenus distribués peuvent varier dans le temps, en fonction de l'état du marché locatif et de la gestion du parc immobilier détenu par la SCPI.
Si la diversité des locataires et la mutualisation des risques doivent en principe éviter les fortes variations de revenus d'une année sur l'autre, les revenus ne sont pas garantis. Ils peuvent monter ou baisser, voire être momentanément suspendus si les circonstances l'exigent.
Risques immobiliers
Les risques immobiliers sont les risques liés à l’évolution des prix du marché immobilier et/ou contrat de promotion.
L'obsolescence de certains actifs peut conduire la SCPI à effectuer des arbitrages (revente d'actifs) ou des travaux de rénovation, de mise aux normes ou de transformation qui peuvent être couteux.
Risques liés à la gestion discrétionnaire
L'attention des souscripteurs est attirée sur le fait que la qualité de la gestion est inégale d'un gestionnaire à un autre et qu'elle n'est pas nécessairement constante dans le temps.
La gestion de cette SCPI est actuellement confiée à Suravenir mais 2 types de changements peuvent intervenir durant la vie de la SCPI :
- les personnes qui composent l'équipe de gestion peuvent changer sans que vous en soyez informé
- la SCPI peut choisir de changer de société de gestion en cours de vie de la SCPI (ce type de décision étant prise en AG les souscripteurs de la SCPI en seraient informés)
La performance de la PERP Vie Plus peut être inférieure à l’objectif de gestion fixé par Suravenir en raison d’investissements non performants.
Risques de contrepartie
Les risques de contrepartie sont les risques liés à la défaillance des locataires ou des prestataires de travaux.
La diversité des locataires est un facteur de diminution du risque de contrepartie.
Risques de liquidité
La liquidité de la PERP Vie Plus n'est pas assurée par Suravenir.
Le délai de revente des parts dépend des marchés immobiliers. Il dépend aussi du marché de l'offre et de la demande sur les parts de chaque SCPI.
Pour les SCPI à capital fixe, le vendeur inscrit son ordre sur le carnet d’ordres de la société de gestion en indiquant le prix minimum par part qu’il souhaite obtenir de sa vente. L’échange de parts se fait au prix d’exécution dont le montant est au moins égal à la demande du cédant.
Pour les SCPI à capital variable, le remboursement des parts est réalisé́ sur demande du vendeur à la valeur de retrait qui est déterminée à partir du prix de souscription publié à la date de la demande.
La SCPI ne garantit pas la revente des parts, ni le retrait. La sortie n’est possible que dans le cas de l’existence d’une contrepartie.
Quand les demandes de retraits dépassent durablement les souscriptions, la société de gestion peut être conduite à constituer un fonds de remboursement destiné à satisfaire les vendeurs pressés, moyennant une décote.
Risques liés à la durée de détention
Les frais d'acquisition (inclus dans le prix de la part) et la nature des actifs (immobiliers) font de ces véhicules d'investissement un placement à envisager dans une optique à long terme (durée minimum conseillée variable selon les SCPI mais généralement supérieure à 10 ans).
Suravenir recommande une durée de détention minimum de NC pour la PERP Vie Plus.
Une revente anticipée serait de nature à dégrader la performance de votre investissement. C'est pourquoi il est important de ne consacrer à cet investissement que des capitaux que vous pouvez immobiliser à long terme.
Risques de durabilité
Les risques en matière de durabilité sont des événements/situations dans le domaine
Le présent site a pour objet de vous fournir des informations et documentations relatives aux SCPI en général et à la PERP Vie Plus en particulier. Ces informations ne constituent ni une incitation à investir ni une recommandation d'investissement personnalisée.
Avant toute souscription, vous devez prendre connaissance des facteurs de risques en consultant la Note d’Information et le Document d'Informations Clés (DIC) de la PERP Vie Plus disponibles sur notre site Internet ou auprès de la société de gestion Suravenir.
Vous devez également prendre conseil auprès de nos Gestionnaires de Patrimoine au 01 53 43 02 10 pour vérifier que ce type d'investissement correspond bien à votre profil d'investisseur et qu'il répond à vos objectifs.
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